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“投保34萬,虧了5萬”:什么保險這么可怕?

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慧擇小馬老師 · 一年前3031 人看過

回了趟家,朋友跟我說了件事:

      

她婆婆去銀行存款,結(jié)果存著存著,存成了理財保險。    

得放10年才能拿出來,不然就要虧錢。     
   

       

這讓我想起之前爆出的新聞:
                

“一位大爺花34萬買理財險,8年零收益反虧5萬。”                

       

微信圖片_20210219164538       

(圖片來源:梨視頻)
       

      

按理說,保險的安全性很高。

       

就算不能掙錢,也不至于虧損吧?
               

所以,小馬老師去扒了這事。       


       

01保險不“保險”,反而虧錢了?         

       

小馬老師了解到:


大爺買的是兩全險,兼顧身故保障和儲蓄理財。     

   

按理說,只要按合同交保費,到期就能領(lǐng)錢。    

 

由于大爺家里急著用錢,打算把錢取出來。    


   按合同約定,提前支出,作退保處理。    


   而那個時候保單的現(xiàn)金價值低于已交保費。      

       

所以說,虧錢這事,并非保險本身的鍋。

       

而是提前退保,引起的。       

       

小馬老師知道,很多人在有儲蓄功能的保險上,踩過坑。


咱借著這事,給大家說說需要注意什么。

       

①到期才能領(lǐng)錢
     

大部分具有理財功能的保險,比如年金險、萬能險,都有收益演示。       

       

類似這樣↓       


02
   

(圖片來源:某兩全險截圖)

 

看著收益誘人,買了就不用愁下半輩子。(的確也是下半輩子才能領(lǐng))        

     

但領(lǐng)錢的日子都有規(guī)定,不到規(guī)定年齡,拿不到錢

   

而提前支取則會承受損失。

    

大爺?shù)奶潛p就屬于這種情況。

 

所以買此類保險,要注意:       

     

領(lǐng)錢的時間自己是否能接受。

     

避免想要用錢,取不出來。


       

②承諾的錢與能領(lǐng)的錢不一樣    


   

前段時間,小馬老師在朋友圈看到這樣一條動態(tài)↓↓。


微信圖片_20210219164617
              

(圖片來源:朋友圈截圖)

       

相信你應(yīng)該有關(guān)注到“萬能賬戶5.3結(jié)算”這句話。             


對比銀行存款來說,確實不錯。

     

但這個利率只是當(dāng)時的結(jié)算利率,實際結(jié)算收益會浮動(在保底利率上浮動)。

 

所以這點也很重要:

       

搞清楚一定能拿到的錢,和可能拿到的錢。  

       

縱觀整個事件,大爺只知道:

    

利息比銀行高、利滾利、有很多分紅、可隨存隨取。              

       

對于買的保險是什么,什么時候能領(lǐng)錢,大爺均不清楚。

      

這也是買保險很大的一個問題。

    

小馬老師也一再強調(diào):買保險,要清楚自己買的是啥


                

02這些具有理財功能的保險值得買嗎?         

       

下面小馬老師從收益性、流動性安全性跟大家分析一波。


       

收益性     
   

       

據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院的數(shù)據(jù):
       

       

2019年,銀行存款利率在1.5%-3.5%之間波動。

       

而一個大背景是:銀行存款利率在不斷走低
       

       

微信圖片_20210219164624

(數(shù)據(jù)來源:融360大數(shù)據(jù)研究院)       

       

以后,甚至?xí)M入負(fù)利率時代。       

       

相比之下,保險非常穩(wěn)定。       

       

萬能險里的保底利率,目前普遍在2.5%以上。    

       

無論外界環(huán)境如何,都不會變。

       

何況,它的實際結(jié)算利率通常會高于保底利率。

       

中國銀行保險報披露的數(shù)據(jù)顯示:去年10月萬能險結(jié)算利率最高達到5.2%。

       

流動性     

       

這塊最受人詬病。

       

比如養(yǎng)老年金險,30歲買,有的要60幾歲才能領(lǐng)錢。

     

不過,現(xiàn)在很多保險也在流動性上做了升級。

     

比如信泰如意享(七金版)

       

需要用錢,可以通過保單貸款的方式取出。       

       

客觀的說,流動性還行。       

       

安全性    

   

對于安全性,相信大家已經(jīng)有比較深的認(rèn)識。

  

首先,保險公司本身受到銀保監(jiān)會的強監(jiān)管,非常穩(wěn)定。     

   

其次,保險資金投資標(biāo)的有法律規(guī)定,不能投資風(fēng)險太大的產(chǎn)品。     

   

最后,所有的收益都寫進合同,什么時候領(lǐng)錢,能領(lǐng)多少,都白紙黑字寫在合同里。        

 

因此,在這一點上,保險更為優(yōu)秀。
       

       

03小馬結(jié)語         
             

綜合來看,具有理財功能的保險有其優(yōu)勢。       

       

特別是,在現(xiàn)在各種理財產(chǎn)品暴雷、銀行存款利率下降,互聯(lián)網(wǎng)新型存款下架的背景下。

   

保險所擁有的收益穩(wěn)定,長期復(fù)利,高安全性,是很不錯的。      

       

不管是作為養(yǎng)老金、教育金,還是家庭財富傳承,都很合適。       

       

當(dāng)然,大家購買的時候注意結(jié)合實際需要,做好長期資金規(guī)劃。          

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